Jak mi elektronický podpis pomůže při nákupu nemovitosti?

Elektronický podpis umí při nákupu nemovitosti ušetřit čas, peníze a byrokracii. Reálně vám může pomoci hned v několika fázích koupě domu/bytu, chaty/chalupy, ale i pozemku. Je plnohodnotnou alternativou vlastnoručního podpisu.

V kostce: v čem si polepšíte s elektronickým podpisem

Elektronický podpis sám o sobě nákup nemovitosti nezařídí, nenahradí advokáta a neulehčí rozhodování. Ale výrazně zjednoduší, a hlavně urychlí všechnu administrativu okolo. Pomůže vám:

ušetřit čas – žádné přejíždění mezi makléřem, advokátem, bankou a katastrem s dokumenty v ruce, žádné cesty přes půl republiky kvůli podpisu, ani čekání na doporučené zásilky smluvních a dalších dokumentů
ušetřit peníze – necestujete, neposíláte nic poštou, za online vklad na katastr zaplatíte méně
ušetřit dovolenou i náhradní volno – vyřizování můžete nechat na večer, na víkend, nepřipravujete se o volno v práci
mít naprostou jistotu – dokumenty podepsané kvalifikovaným elektronickým podpisem nelze padělat a ani dodatečně upravit (bez vašeho vědomí). Navíc jsou díky digitální archivaci kdykoliv po ruce.

Dále v textu budeme pojem „elektronický podpis“ používat pro kvalifikovaný elektronický podpis. Teď už nahlédněme, s čím konkrétně vám u koupě nemovitosti elektronický podpis pomůže. Detaily o typech podpisů najdete na konci článku.

Rezervační smlouva, aneb rychlost především

Představte si situaci: prohlédli jste si byt, který se vám líbí, a chcete ho rezervovat. Kdo první podepíše rezervační smlouvu, ten má při koupi přednost. Podpis papírové rezervační smlouvy ale zabere spoustu času: dohodnout schůzku s makléřem, dojet na schůzku (nebo počkat, až přijede makléř) a následně podepsat (když už jste smlouvy probrali s advokátem). Situace se ještě víc komplikuje, když jste z jiného města.

S elektronickým podpisem je to jinak: makléř vám pošle rezervační smlouvu e-mailem, vy si ji v klidu přečtete, zkonzultujete s advokátem, podepíšete elektronicky a pošlete zpátky. Byt máte rezervovaný ještě tentýž den, možná i během hodiny, když je váš advokát ihned na příjmu.

Kupní smlouva a smlouva o úschově jdou vyřídit na dálku

Kupní smlouva je tím zásadním dokumentem. Obvykle ji připravuje advokát nebo notář a obsahuje všechny důležité detaily – identifikaci kupujícího a prodávajícího, identifikaci a popis nemovitosti, cenu, způsob platby a záruky platby (často v podobě smlouvy o úschově peněz), podmínky předání a záruky předání, plus případné individuální dodatky.

Dřív jste museli dorazit osobně k notáři nebo k advokátovi, nejlépe spolu s prodávajícím. Smlouvu si přečíst, podepsat, případně ještě počkat, než se k notáři/advokátovi dostaví i prodávající a vše podepíše. Notáři i advokáti musejí akceptovat elektronický podpis, takže celý proces může proběhnout hladce a rychle online, bez zbytečného cestování a čekání.

Elektronické podpisy mění způsob, jakým dnes lidé řeší prodej i koupi nemovitosti. Umožňují uzavřít všechny potřebné smlouvy bez zbytečného cestování a čekání, což výrazně urychluje celý proces převodu vlastnictví.

„Na trhu je vidět jasný posun. Zájemci o koupi nebo prodej nemovitosti chtějí mít vše vyřešeno online a bez stresu. Elektronický podpis jim to umožňuje, a přitom zachovává právní jistotu i bezpečnost celého obchodu.“

Miroslav Majer, CEO portálu Realingo

Hypoteční martyrium? S elektronickým podpisem ho sfouknete i bez pobočky

Hypotéka bývala spojená s nekonečnými návštěvami banky – schůzka s poradcem, předání dokumentů, podpis souhlasu s nahlédnutím do registrů, podpis smlouvy, dodatky, výpisy z katastru a potvrzení o vložení zástavního práva, ale i další administrativa. Každá návštěva znamenala vzít si volno, dojet na pobočku, čekat.

Dnes už většina bank přesunula alespoň část procesu do online prostoru. Většina z nich vyžaduje již jen jedinou návštěvu pobočky, a to na začátku procesu při projednávání podmínek. Vše ostatní můžete s bankou projednat online a hlavně: všechny dokumenty podepsat elektronicky, klidně večer nebo o víkendu z pohodlí domova a bez čerpání zbytečného pracovního volna.

Nezávislí hypoteční poradci (kteří zprostředkovávají hypotéky napříč trhem) posouvají proces vyřízení hypotéky ještě o úroveň výš: mohou v bance jednat za vás, a tím vám ušetřit i onu první a jedinou návštěvu pobočky. Navíc vám hypotéku obsluhují i v jejím průběhu.

Náš tip: banky umožňují podepsat dokumenty i pomocí BankID (bankovní identity). Pro potřeby banky a jí nabízených služeb tato úroveň podpisu stačí. Ale jakmile má mít dokument přesah i mimo bankovní trh, sáhněte raději po kvalifikovaném elektronickém podpisu.

Na katastr nemovitostí už jedině online

Když máte podepsanou kupní smlouvu a zaplaceno, zbývá poslední důležitý krok – vklad vlastnického práva k pořízené nemovitosti do katastru nemovitostí. Teprve když vás katastr zapíše jako vlastníka, je nemovitost opravdu vaše (a teprve tehdy dostane prodávající peníze, ty dosud „ležely“ v úschově u notáře, advokáta, případně na jistotním účtu v bance).

Dřív jste museli na katastrální pracoviště, vyplnit návrh na vklad, připojit kopie smluv a čekat ve frontě na podatelně. Pak zaplatit poplatek (který je dnes vyšší než při elektronickém podání). Dnes můžete návrh na vklad podat elektronicky přes datovou schránku nebo portál katastru. Ale pozor – dokumenty musíte opatřit uznaným elektronickým podpisem, jinak je katastr nepřijme.

Vedle toho, že ušetříte 20 % z poplatku za online vklad do katastru, můžete přes portál katastru sledovat stav: v jaké fázi je vaše podání.

A co je nejlepší? Že váš advokát, notář, makléř nebo hypoteční poradce mohou celý návrh připravit a podat za vás. Od vás potřebují podepsané dokumenty a písemné zmocnění, které také opatříte elektronickým podpisem. Pak už jen čekáte, až vás katastr zapíše jako vlastníka.

Bezpečnost a archivace dokumentů

Jedna věc je rychleji a pohodlněji podepsat dokumenty. Druhá věc je mít jistotu, že jsou bezpečné, že se s nimi nedá manipulovat a že je máte vždy k dispozici. Elektronický podpis vám zajišťuje právní platnost, ochranu proti padělání a možnost spolehlivé i dostupné archivace. Proč jsou tak důležité:

právní platnost – kvalifikovaný elektronický podpis je podle zákona rovnocenný vlastnoručnímu podpisu, kupní smlouva podepsaná elektronicky obstojí před soudem stejně jako smlouva papírová s ručně psaným podpisem
ochrana proti padělání – při elektronickém podepsání se vytvoří digitální otisk dokumentu. Proto jakákoliv změna (částky, data, podmínek) zneplatní tento otisk a každý to pozná. Naopak u papírové smlouvy tuhle jistotu nemáte
archivace a dostupnost – elektronické dokumenty se neztratí, nepoškodí při požáru nebo povodni, máte je v cloudu i na záložních discích. Vyhledáte je během vteřin, odpadá nekonečné pátrání v šanonech
časová razítka – elektronické podpisy vyšší úrovně obsahují nezpochybnitelný důkaz o přesném čase podpisu. To je důležité hlavně u rezervačních smluv nebo ohledně dodržení termínů u hypotéky. Zpětně totiž nelze datum změnit nebo ho dopsat až později.

Vyřízení elektronického podpisu vás moc nezdrží

Možná teď říkáte: „No jo, ale to už bych musel ten elektronický podpis mít.“ Vězte, že jeho vyřízení nezabere mnoho času, dokonce si ho můžete nechat vyřídit například se službou od firmy Elektronický podpis s.r.o.. A pak už vám slouží roky, stačí ho jen v pravidelných intervalech (většinou 3 roky) obnovovat. Využijete ho v jakékoliv komunikaci s úřady, s bankou, s pojišťovnou, se zaměstnavatelem nebo v podnikání.

Prostý, zaručený a kvalifikovaný elektronický podpis

Na závěr si ujasněme, že ne každý elektronický podpis je stejný. Zákon rozlišuje tři úrovně podle toho, jak jsou bezpečné a jakou mají právní váhu:

prostý elektronický podpis – nejjednodušší forma, například podpis stylusem na tabletu. Má omezenou právní váhu, k pořízení nemovitosti samozřejmě nestačí
zaručený elektronický podpis – vyžaduje certifikát od certifikační autority, dokáže identifikovat podepisujícího a detekuje změny v dokumentu, používá se například v BankID, má vyšší právní váhu než prostý, ale ne tak silnou jako kvalifikovaný, hodí se pro běžné hypoteční dokumenty u některých bank
kvalifikovaný elektronický podpis – nejvyšší úroveň, právně rovnocenný vlastnoručnímu podpisu, vyžaduje certifikát a hardware v podobě USB či čipové karty. Platí v celé EU a spolehlivě vám pomůže s administrativou okolo koupě nemovitosti.